Національний банк у лютому 2025 року застосував до п’яти банків та шести небанківських фінансових установ заходи впливу за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства

Національний банк України за порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в лютому 2025 року застосував до п’яти банків та шести небанківських фінансових установ заходи впливу.

Заходи впливу застосовано до:

АТ "ОТП БАНК":

1) штраф у розмірі 10 051 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон про ПВК/ФТ), що полягає в неналежному виконанні банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових, а також існуючих клієнтів;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід, а також частини п’ятої статті 7 Закону про ПВК/ФТ в частині невиконання банком обов’язку встановлювати високий рівень ризику ділових відносин, зокрема, щодо клієнтів, які є громадянами держави, що здійснює збройну агресію проти України;

2) штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог частини першої статті 10 Закону України "Про валюту і валютні операції" (далі – Закон про валюту), пунктів 5, 6 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140* (зі змінами) (далі – Правила № 140), у частині неподання / подання з помилками до Національного банку інформації (статистичної звітності) про валютні операції;

3) письмове застереження за порушення вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних його діяльності, розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також у частині відсутності у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
• пунктів 2 та 3 частини чотирнадцятої (тринадцятої*) статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає у нездійсненні банком під час належної перевірки заходів стосовно клієнтів, які (кінцеві бенефіціарні власники яких) є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов’язаними з політично значущими особами;

АТ "МІБ":

1) штраф у розмірі 3 878 655,00 грн за порушення вимог частини сьомої статті 11 Закону про валюту, пункту 8 розділу І Положення про валютний нагляд, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 січня 2019 року № 13 (зі змінами), пункту 6 розділу І Положення про здійснення операцій із валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 2 (зі змінами), пунктів 8 та 13 Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 8 (зі змінами) (далі – Положення № 8). Порушення полягає в неналежному виконанні банком обов’язків щодо здійснення валютного нагляду, неврахування при здійсненні валютного нагляду вимог Положення № 8, а саме банком при проведенні клієнтами валютних операцій не забезпечено належного додаткового аналізу інформації (документів) про їх валютні операції;

2) письмове застереження за порушення вимог частини дев’ятої статті 11 Закону про валюту та пункту 79 розділу ІV Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (зі змінами) (далі – Положення № 90), у частині несвоєчасного надання банком документів про валютні операції на запит Національного банку;

3) письмове застереження за порушення вимог:

• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 у частині неналежного виконання банком обов’язку подавати (оформлювати, засвідчувати) на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення тощо), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання банком вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ, у строк, встановлений у відповідному запиті;

АТ "БАНК ІНВЕСТИЦІЙ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ" – штраф у розмірі 3 051 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових клієнтів, а також існуючих клієнтів, зокрема, в частині проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта, що здійснюються в процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у банку інформації про клієнта, його діяльність та ризик;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;

АТ "Укрексімбанк" – штраф у розмірі 1 051 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;

АТ КБ "ПриватБанк" – письмове застереження за порушення вимог пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки існуючого клієнта;

ПТ "ДОНКРЕДИТ":

1) штраф у розмірі 4 772 433,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання установою обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене призвело до порушення вимог:

• абзацу другого частини другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання установою обов’язку здійснювати оцінку / переоцінку ризиків, у тому числі притаманних її діяльності, документувати їх результати, а також підтримувати в актуальному стані інформацію щодо оцінки ризиків, притаманних її діяльності;
• абзацу десятого частини п’ятої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства щодо встановлення високого рівня ризику клієнтам, які є громадянами держави, що здійснює збройну агресію проти України;
• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, зокрема оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ в частині неналежного виконання установою обов’язку здійснювати належну перевірку нових клієнтів, а також існуючих клієнтів;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення № 90, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, у яких можна прочитати всі написані в них відомості, необхідні для здійснення Національним банком нагляду у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 22 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ в частині неналежного виконання установою обов’язку проводити внутрішні перевірки своєї діяльності на предмет дотримання вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 2 частини чотирнадцятої (тринадцятої*) статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні установою стосовно клієнтів, які є політично значущими особами, членами їх сімей, та особами, пов’язаними з політично значущими особами, заходу щодо одержання дозволу керівника установи для встановлення ділових відносин;

2) письмове застереження за порушення вимог:

• пункту 15 розділу ІІ Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі – Положення № 107), в частині невиконання обов’язку подавати в електронному вигляді звіт за результатами внутрішньої перевірки із супровідним листом, підписаний кваліфікованим електронним підписом керівника установи, до Департаменту фінансового моніторингу Національного банку не пізніше двадцятого робочого дня з дня його підписання;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, в частині подання звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

ТОВ "МФК "АВЕРС" – штраф у розмірі 1 400 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 15 постанови Правління Національного банку України від 29 липня 2022 року № 165 "Про особливості регулювання та нагляду за здійсненням діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі в період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39" (зі змінами) (далі – Постанова № 165). Порушення полягає в ненаданні на запит інспекційної групи Національного банку інформації (копій фрагментів даних відеоархіву в окремому структурному підрозділі установи) за конкретний проміжок часу в повному обсязі та в строк, встановлений в запиті інспекційної групи Національного банку;
• підпункту 2 пункту 5 Постанови № 165 у частині незабезпечення обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи, в якому здійснюються операції з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі, системою технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування клієнтів з технічною можливістю надання на вимогу уповноважених працівників Національного банку (інспекційної групи) під час проведення виїзної перевірки цього структурного підрозділу установи копії фрагмента даних відеоархіву за конкретний проміжок часу;

ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" – штраф у розмірі 875 647,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання установою обов’язку забезпечити належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене призвело до порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 79 розділу ІV Положення № 90, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку подавати в повному обсязі на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення тощо), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів у частині нездійснення верифікації клієнтів у порядку, передбаченому законодавством, непроведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнтів, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній в установі інформації про клієнтів, їх діяльність (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов’язаних із фінансовими операціями);

ТОВ "БІ ЕЛ ДЖИ МІКРОФІНАНС" – штраф у розмірі 595 000,00 грн за порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ в частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ в частині неналежного виконання установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових та існуючих клієнтів;
• частини тринадцятої* статті 11 Закону про ПВК/ФТ в частині нездійснення установою стосовно клієнта, який є політично значущою особою, заходу щодо одержання дозволу керівника установи для встановлення ділових відносин;
• пункту 20 додатка 1 до Положення № 107 у частині неналежного виконання установою обов’язку щодо ведення анкети клієнта в разі встановлення ділових відносин з клієнтом;
• пункту 86 розділу V Положення № 107 в частині неналежного виконання установою обов’язку зберігати всі документи, на підставі яких проводилася перевірка ділової репутації відповідального працівника установи та його відповідності кваліфікаційним вимогам, установленим у Положенні № 107, протягом строків, визначених законодавством України;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 79 (абзацу четвертого пункту 41*) розділу IV Положення № 90 у частині неналежного виконання установою обов’язку подавати на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 5 розділу ІІ Правил № 140 та пункту 13 додатка до Правил № 140 в частині неподання до Національного банку інформації (статистичної звітності) з питань ПВК/ФТ та пункту 6 розділу ІІ Правил № 140 у частині подання інформації (статистичної звітності) з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників;

ТОВ "ФК "ФІНУНІВЕРСАЛ" – штраф у розмірі 255 000,00 грн за порушення вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку установи розробляти, впроваджувати та оновлювати з урахуванням вимог законодавства та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку установи здійснювати належну перевірку нового клієнта;
• пункту 22 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку проводити в порядку, встановленому в пункті 15 розділу ІІ Положення № 107, внутрішню перевірку своєї діяльності на предмет дотримання вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• частини п’ятої статті 9 Закону про ПВК/ФТ, пункту 10 розділу ІІ Положення № 107 у частині неналежного виконання відповідальним працівником установи обов’язку щодо інформування керівника установи про заходи, вжиті, зокрема для забезпечення проведення первинного фінансового моніторингу;
• пункту 15 розділу ІІ Положення № 107 у частині неподання в установлені строки та порядку до Департаменту фінансового моніторингу Національного банку звітів за результатами внутрішніх перевірок установи, що здійснювалися впродовж 2023 року;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ з порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

ТОВ "КЕПІТАЛ БІЗНЕС ГРУП":

1) штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог:

• частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, які б містили відповідні порядки, достатні для належної організації та функціонування внутрішньої системи ПВК/ФТ та проведення первинного фінансового моніторингу, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;

2) письмове застереження за порушення вимог:

• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку подавати на запити Національного банку в повному обсязі достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, у яких можна прочитати всі написані в них відомості, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, частини восьмої (сьомої*) статті 11 Закону про ПВК/ФТ у частині нездійснення установою належної перевірки клієнтів, а саме нездійснення верифікації клієнтів у порядку, визначеному законодавством.